आनुपातिक कटौती (proportionate deduction )

मान लीजिए कि श्रीमान ए के पास 5 लाख रुपये की बीमा राशि वाली पॉलिसी है। पॉलिसी में कमरे के किराए पर प्रतिदिन बीमा राशि के 1% का प्रतिबंध है।

मिस्टर ए पांच दिनों के लिए अस्पताल में भर्ती है और एक कमरे में रहता है जहाँ दैनिक शुल्क 7500 रुपये है। अस्पताल का कुल बिल रु 210000 जिनमें से 10000 रुपये दवाओं पर खर्च किए गए हैं।

बीमाकर्ता द्वारा बीमित व्यक्ति को वास्तव में देय राशि क्या होगी?

व्यय शीर्ष                 दावा राशि        कटौती योग्य राशि      देय राशि 

दवाएं                          10000                                             10000

किराया                        37500             12500                      25000

शेष दावा राशि            162500            54161                     108339

कुल                        210000           66661                    143339                   

दवाओं पर खर्च की गई राशि से कुछ भी नहीं काटा गया है।

कमरे के किराए की राशि टैरिफ के अनुसार काट ली गई है (7500*5=37500); (5000*5=25000); 37500-25000=12500.

162500 रुपये (210000-10000-37500) की शेष राशि पर आनुपातिक कटौती खंड लागू होगा।

बीमाकर्ता द्वारा लागू आनुपातिक कटौती फॉर्मूला:

((वास्तविक किराया-योग्य किराया)/वास्तविक किराया)*100

इस मामले में,

((7500-5000/7500))*100=33.33.

162500*33.33%=54161.

162500-54161=108339

स्पष्ट रूप से मिस्टर ए ने केवल एक उच्च श्रेणी के कमरे में रहने से अपने वास्तविक दावे के 66661 रुपये खो दिए हैं।

टिप्पणी: दवाओं और प्रत्यारोपण (स्टेंट आदि) की लागत आनुपातिक कटौती खंड के अधीन नहीं है। बेशक, प्रत्यारोपण की लागत उचित होनी चाहिए।

नोट: IRDAI दिशा निर्देशों से 1 अक्टूबर प्रभावी,2020  बीमा कंपनी आनुपातिक कटौती खंड तभी लागू कर सकती है अगर अस्पताल के विभिन्न श्रेणियों के कमरों में दी जाने वाली सुविधाओं में मूल्य का अंतर है।